Rachat de crédit : les bases et les types de prêts concernés

Rachat de crédit : les bases

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Le rachat de crédit est une opération qui consiste à substituer un ou plusieurs crédits existants par un seul crédit.

Un nouveau prêt est alors mis en place par l’établissement financier choisi avec des mensualités et un taux d’intérêt moins élevés mais dont la durée de remboursement est rallongée.

Pour cela, l’organisme prêteur étudiera les revenus et les garanties que peut lui fournir l’emprunteur. Il existe plusieurs expressions pour désigner le rachat de crédit :

  • regroupement de crédits
  • consolidation ou restructuration de créances
  • consolidation de dettes
  • opération de refinancement

Cette opération de rachat de crédit s’adresse à toutes les catégories socio-professionnelles, actifs comme futurs retraités, locataires, propriétaires, aux personnes désireuses de baisser leurs mensualités afin de renforcer leur capacité d’emprunt.

Les publicités de rachat de crédits se multiplient depuis quelques années en mettant à avant des arguments très séduisants pour le consommateur. Cependant, si le montant de la mensualité baisse effectivement, d’autres frais viennent s’ajouter à la charge de l’emprunteur compte tenu de l’allongement de la durée de remboursement.

Quels sont les prêts concernés par le rachat de crédit ? Quels organismes peuvent mettre en place un rachat de crédit ? Quel est le coût réel d’un rachat de crédit ?

Les prêts pouvant faire l’objet d’un rachat de crédit

  • Il est possible de renégocier toutes sortes de crédits à travers le rachat de crédit :
  • les crédits immobiliers peuvent être traités par le rachat de crédit
  • les crédits à la consommation peuvent être traités par le rachat de crédit
  • les crédits revolving peuvent être traités par le rachat de crédit
  • les prêts personnels peuvent être traités par le rachat de crédit
  • les crédits auto ou travaux peuvent être traités par le rachat de crédit
  • les découverts bancaires peuvent être traités par le rachat de crédit

Cependant, ne peuvent faire l’objet de rachat de crédits :

  • les prêts à taux bas, de type prêts à taux zéro
  • les prêts 1% logement
  • les prêts d’honneur étudiants

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Il est possible d’opter soit pour le refinancement hypothécaire ou rachat immobilier, soit par le refinancement de crédits à la consommation ou rachat locataire.

Le rachat immobilier regroupe l’ensemble des crédits en cours, immobilier et à la consommation en un seul prêt hypothécaire au taux et sur la durée d’un prêt immobilier. Dans ce cas, la période de remboursement peut s’échelonner sur 30 ans.

Le refinancement de crédits à la consommation regroupe tous les prêts personnels ainsi que les réserves en un seul prêt pour une durée qui peut atteindre 10 ans.

Il n’est pas judicieux d’intégrer dans un rachat de crédit, un prêt qui est sur le point d’être remboursé (pour lequel il reste par exemple 2 ou 3 mensualités) ou un prêt à taux fixe bas.

 
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